債務重組(IVA)又稱為個人自願安排(Individual Voluntary Arrangement),需經法律程序申請。申請債務重組(IVA)的最大原因,是欠債人士無法依照原有債務規定還債,因此希望跟債主商討一個新的還款方案,包括降低原有債務的利息或重訂還款年期。
債務重組適合誰?
債務重組IVA適合欠債超過$500,000,並瀕臨破產的人,或有穩定收入但欠債超過月薪十多倍申請人是敏感職業例如公務員、專業人士等等,對債主而言,IVA有較大誘因令欠債人還債,讓債權人收回欠款,總比欠債人申請破產出現壞賬來得好。IVA主要針對以下債務,例如信用卡欠款(卡數)、銀行私人貸款(Ploan)、財務公司貸款(包含一、二線數)、儲蓄互助社貸款、學生資助貸款及商業貸款等等。
債務重組的壞處
債務重組流程需時較長
對比債務舒緩,債務重組的過程要通過法庭處理,所需過程較複雜,例如需要委任委任人代辦、向法庭申請臨時命令及安排債權人會議,各項程序需要一定時間,因此由申請到完成還款期所需時間一般比其他方案長。
債務重組成功率較低
債務重組的成功率較低,有諸多因素令債務重組失敗,例如債權人與申請人未能就新的還款建議書達成共識,申請人最終未能按還款建議書所制定的條件還款,如果申請過程發生上述情況,申請人最終可能會面對法律訴訟。
債務重組會留有紀錄
一旦債務重組的申請獲批,其紀錄會保留於破產署的特備名冊內,公眾能隨時參閱,而且環聯資訊有限公司會記錄債務人正在還款中,因而影響信貸評級,債務人將難以再借貸或申請信用卡。
如何避免債務重組的壞處?
債務重組的壞處對某些人來說,例如紀律部隊、公務員或專業人士等等,其壞處可算是致命性,有機會影響升職之餘,亦有機會被解僱。遺憾的是,申請債務重組的話,其壞處幾乎是無可避免。
那麼,如果欠債連連,但不想面對債務重組的壞處,那該怎辦呢?申請人可以嘗試透過債務舒緩去解決債務問題,盈富專業方案事務所多年來擁大量債務舒緩成功個案,成功讓欠債人每月供款大減,協助借貸人與債權人商討,減少昂貴的利息支出,更幫助欠債人爭取攤長供款期。如欠債人經我們成功申請債務舒緩,我們絕對可以助你在新的還款協議上,爭取長達60期的還款期數,甚至每月低至0.6-1%的還款利息。 如債務舒緩符合銀行審批資格,還款期數更可爭取至長達96期,及以及每月更低至0-1%的還款利息。